연금저축펀드 ETF, IRP 추천 및 세액공제 간단 정리해봤어요 :D
<요약>
연금저축펀드가 좋은 점은??
연금저축펀드는 일단 소득이 없어도 개설이 가능합니다. 편드 가입 시 연간 400만 원까지 세액공제가 가능하고요. 50세 이상은 22년까지 600만 원까지 세액공제 가능하다는 점! 참고해주세요.!
그리고 연금저축펀드는 중도인출이 가능합니다. 반면 IRP는 특정 사유에 해당될 때에만 중도인출이 가능해요!
위험자산 100% 운용도 가능하다는 점도 좋지요.!
연금저축펀드는 납입일과 금액이 아주 자유로워 부담 없이 운영이 가능합니다. 투자에는 원금 손실의 가능성이 있지만 장기투자로 접근하면 이 부분도 크게 부담인 없습니다. :D
■ 연금저축펀드 ETF 포트폴리오 추천 두 가지
ETF는 아무래도 미국 지수를 따라가기 때문에 ETF가 장기투자 목적으로 좋겠습니다.!
연금저축펀드 ETF로 본인만의 포트폴리오를 작성하시는 분들이 많습니다.
연금저축펀드 EFT를 처음 접하시는 분들은 아래 두 가지 펀드를 추천드립니다. ^^
실제로 많은 분들이 포트폴리오에 넣어두는 펀드입니다.!
KODEX 미국 S&P 500TR
TIGER 미국 테크 TOP10 INDEX
참고로 연금저축펀드 ETF를 연금으로 받지 않고 출금할 경우 세제혜택을 받지 못한다는 점 유의해주세요 ^^
그럼. 연금저축펀드와 주식 ETF는 무슨 차이가 있나요??
>>> 일반적으로 펀드는 매매할 시 주식 ETF보다 더 오래 걸리고 수수료율도 높습니다. 펀드는 환급되기까지가 영업일 기준으로 7일 정도 소요되는 편입니다.
ETF는 일반적인 주식과 동일하다고 보시면 됩니다. 펀드와 주식의 장점을 모아둔 것이 ETF이기 때문에 안전하게 ETF를 하라고 하는 겁니다.^^
■ 연금저축펀드 IRP 차이점은 뭔가요?
우선 IRP란 Individual Retirement Pension의 약자이며 개인형 퇴직연금을 말합니다.
IRP는 기본적으로 연금저축과 거의 같다고 보시면 됩니다. 연금저축은 시장 상품이고, IRP는 근로자 퇴직급여 관련 상품이라는 차이는 있어요.
연금저축펀드와 IRP 중도인출 가능 여부.
연금저축펀드 경우 해당 펀드의 대출을 통해 낮은 금리로 중도 인출이 가능합니다. 반면 IRP는 특별한 경우를 제외하고는 중도인출이 불가하다는 점 인지해주세요.! (무주택자 주택 구매 or 전세자금, 6개월 이상 요양, 개인회생 또는 파산의 경우)
연금저축펀드 vs IRP 차이점
| 연금저축계좌 | 차이점 | IRP |
| 연간 400만원 | 세액공제 혜택 범위 한도 | 연금저축계좌와 합산해 연간 700만원 |
| 연간 1800만원 | 최대 납입금액 | 연간 1800만원 |
| 소득에 따라 13.2~16.5% | 세액공제율 | 소득에 따라 13.2~16.5% |
| 5년 | 의무가입기간 | 없음 |
| 만55세 이후부터 연금형태로 지급 | 연금수령 방식 | 만55세 이후부터 연금 형태로 지급 |
| 없음 | 계좌운용 수수료 | 0.3% 내외 |
| 가능 | 중도 인출 | 불가 |
■ 연금저축펀드 & IRP 연말정산 & 세액공제
매년 돌아오는 연말정산에 필수적인 세액공제 부분이 있죠.
연금저축펀드나 IRP 중 하나라도 가지고 계시면 세제혜택을 볼 수 있습니다. 아래 소득구간을 참고하여 본인의 세액공제 대상금액을 확인해주세요.
■ 연금저축펀드 추천 (주식형과 채권형)
연금저축펀드 추천하자면 아래 주식형과 채권형으로 각각 보겠습니다.
주식형으로는 "TIGER 미국 나스닥 100 ETF"입니다.
자산 운용사 : 미래에셋
구성 : 미국 나스닥 대표기업(애플, 구글, 테슬라, 넥플릭스 등등..)
수익률 : 과거 10년간 매년 16% 지속 상승
채권형으로는 TIGER 미국채 10년 물
자산운용사 : 미래에셋
구성 : 미국 국가 장기채권
수익률 : 매년 1~2% 꾸준히 우상향 중
위 두 가지 유형 참고해주세요 ^6
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